您可以使用的小企业贷款类型


小企业贷款的种类

传统上,需要资金的企业要求银行提供贷款。

银行仍然可以提供很好的贷款选择,但企业主现在拥有 其他几个选择 借用。

让我们来看看这个多元化的商业贷款市场。

小企业贷款的基本类型

小企业贷款的类型“width =”300“height =”200传统商业贷款仍占很大比例的商业借贷,并且在我们比较其他产品时提供了一个很好的起点。

传统商业贷款包括:

  1. 定期贷款
  2. SBA贷款
  3. 信用额度
  4. 设备贷款

定期贷款

实体银行和网上银行提供标准定期商业贷款,其作用类似于住房抵押贷款。

一家企业借了大笔资金 – 通常是100万美元或更多 – 然后在指定的时间内偿还贷款,称为一个期限。

期望在申请过程中提供一些抵押品,如商业财产。准备好分享您将如何花钱并记录贷款如何帮助您的业务增长。

  • 哪里可以得到:您最喜欢的社区银行或信用合作社;良好的在线选择包括:可信度资本,货币资本和街头股票。

SBA贷款

就像抵押贷款一样,联邦政府通过小企业管理局支持小企业贷款。

SBA贷款帮助企业获得大笔资金用于资本投资或为您的企业购买房地产。

作为联邦担保人,SBA有严格的指导方针借款人必须遵循以获得资金。在您通过繁文缛节后,您的企业可以从商业房地产交易的低利率和条款中获益长达25年。

  • 哪里可以得到:如果SBA授权并且有发放贷款的经验,您当地的银行或信用合作社可以提供帮助。在线:使用SmartBiz或Live Oak查看。

信用额度

信贷额度可以帮助需要现金流但却没有具体扩张计划的企业。

信用额度更像信用卡:它们不需要抵押品,借款人可以根据需要而不是一次性获得资金。

这些有利的功能需要付出代价:更高的利率和持续的维护费用。

尽管如此,企业只需借入所需资金,就可以通过信贷额度来节省资金。

  • 哪里可以得到:再次,您的邻居银行应该有选择权。选择最低的利率和费用结构。在线,查看Kabbage或Street Shares。

设备贷款

依赖昂贵设备或先进计算机网络的公司通常通过设备贷款为这些购买提供资金。

您可以将设备本身用作抵押品,从而降低借贷成本。

企业应确保贷款的支付期限不超过设备的使用寿命。

如果使用得当,设备贷款可以使您的企业免受沉重的基础设施成本影响,同时仍然可以使用最新的硬件来帮助您的业务增长。

  • 哪里可以得到:OnDeck,Ascentium Capital,货币

企业的其他贷款选择

一些企业需要更灵活的选择。

这是一个快速列表:

  1. 点对点贷款
  2. 发票保理
  3. 发票融资
  4. 信用卡
  5. 商家现金透支

点对点(P2P)贷款

点对点借贷绕过了银行的传统角色。您的企业将向P2P网站(如Funding Circle或Lending Club)提交申请。

如果获得批准,贷款将由该网站的投资者提供资金。

作为借款人,您仍然需要按时偿还贷款,但您也可以获得更低的利率并更快地获得资金。

  • 领先供应商: Lending Club,Funding Circle

发票保理

如果您的业务已达到一个粗略的补丁,但您可以通过客户发票到期的形式看到即将到来的减免,发票分解可以让您更快地访问这些资金。

发票保理公司可以向您“购买”您的未付发票,但需要付费。然后,公司负责收取发票以偿还您的债务。

  • 在线选项:Bluevine,Fundbox

发票融资

发票融资的工作方式类似于发票保理,除非您保留对未付发票的控制权。您将使用到期的发票作为贷款的抵押品。

然后,当您收取发票时,您将偿还贷款。

许多企业主更喜欢这种方法,因为他们的客户不知道他们的发票被用作抵押品。

发票融资往往比发票保理更昂贵,更复杂。

  • 在线选项:Kabbage,Funding Circle,OnDeck Capital

信用卡

有时,简单的商业信用卡可以提供公司所需的财务灵活性。

与消费者信用卡一样,如果可能的话,寻找较低的利率并每月还清余额。

商家现金垫款

如果您是零售商或接受信用卡付款,您可以从信用卡或借记卡处理商处获得现金预付款。

你会一点一点地偿还这笔钱,给你的卡处理器每笔信用卡或借记卡交易的百分比。

有些服务还允许您通过银行汇票支付余额。

您可以使用这种方法获得近乎即时的现金,但是费用和延长的投资回收可能会在很长一段时间内蚕食您的现金流。

创业贷款选择

除对等贷款外,上述贷款产品主要服务于现有企业所有者。

初创公司很难获得定期贷款甚至SBA贷款。

如果您有想法但需要资金,请考虑以下选项:

  1. 寻求帮助
  2. 小额贷款
  3. 众筹
  4. 个人贷款
  5. 资助

寻求帮助

您是否有朋友或家人有兴趣投资您的商业创意?

你会因为愿意问多少而感到惊讶。

小额贷款

如果您计划在欠发达地区开展业务,请向商会或您的市政府询问小额贷款。

这些小额贷款 – 通常从几千美元到几万美元不等 – 可能无法使您的想法全面运作,但它们可以帮助确保租赁或购买计算机。

由于非营利组织管理这些程序,期望很好的条款,但一点点繁文缛节。

  • 如何获得:联系您当地的银行,信用合作社,或咨询当地政府以了解相关计划。如果您是一名资深人士,您可以在您所在地区找到特定于退伍军人的小额贷款计划。

众筹

众筹类似于P2P贷款,但没有回报条款。通过Kickstarter等网站的股权众筹,人们可以在您的业务中投入少量资金。

作为交换,他们期望随着业务的增长,他们的投资会增长。

奖励众筹提供了一种不太正式的方法:人们可以投资您的业务,以换取未来免费商品等定义较少的奖励。

如果你寻求任何一种众筹,分享你的愿景和你的激情可以迫使更多的投资者提供帮助。

个人贷款或您的储蓄

如果你相信自己的想法足以让自己的钱,你可以成为自己的投资者。

同样,您可以通过个人便利贷款或第二抵押贷款来借钱,并将资金投入您的业务。

这些想法通常都不符合合理的财务决策,但您可以自由决定您的经营理念是否值得承担风险。

在投资之前,请务必考虑您的业务的所有角度和挑战。

资助

这通常是一个长镜头,但如果他们相信企业的使命和愿景,非营利组织有时会向企业提供启动资金。

你可能不得不写一篇文章来申请补助金,但如果你找到了正确的基础,工作就可以获得回报。

寻找合适的借贷

当您的新业务或现有业务需要更多现金流时,毫无疑问: 是时候采取行动了

请记住,您现在采取的行动将影响您的业务未来及其现状。

您的主要工作:平衡现有收益与未来亏损。

寻找可以为您提供最大现金流量的贷款产品,以便以后获得最少的牺牲。