投资组合图表现在测试退休中的灵活取款


从退休投资组合中提取收入时,您可能听说过“4%规则”。我认为,当你处于积累阶段的早期时,使用这样的规则是好的,尽管我更喜欢早期(长期)退休的“3%规则”。但是,哎呀,首先达到25倍的费用,然后重新评估。然而,当实际花费这笔钱的时候,执行可能会很棘手。如果您开始以1,000,000美元的投资组合(40,000美元)开始获利4%,然后市场下跌50%,那么您明年将从您的低于500,000美元的投资组合中获得40,000美元(8%)吗?

通过理论上的回溯和自然倾向,灵活的提款工作效果更好。如果我的投资组合下跌50%,我会收紧腰带并在明年花更少的钱。有些人可能不想承认这一点,但我会考虑在严重事件中再次兼职。作为本计划B的一部分,我收集兼职工作想法。

另一方面,如果您使用了许多投资组合模拟器,如FIRECalc和Engaging Data,您会注意到您的投资组合有时会变得疯狂。如果你的投资组合规模增加一倍,你可能会决定将其投入一点,花费超过原始金额的4%(通货膨胀调整后)。

因此,我看到投资组合图表更新已经有用的东西给我留下了深刻的印象 退休支出工具 考虑灵活的投资组合提款。一切都优雅地简化为四个变量:

提款率: 您每年提取的投资组合的百分比,以支付您的退休费用

变更限制: 提款可逐年增加或减少的最大金额

帐户触发器: 根据投资组合相对于其原始价值的方式,允许增加或减少支出的简单规则

提款限额: 无论灵活的支出策略可能推荐什么,您实际需要支付账单并过上幸福生活的最低或最高提款额

请记住,支出已经通货膨胀调整,即每年通货膨胀增加,即使没有变化。这是一个截图:

花些时间玩各种组合。如果你让提款变化很大,你可以看到会发生什么。如果您只允许提取金额在一个较窄的范围内变化,您可以看到会发生什么。您的投资组合余额如何变化?例如,我考虑从一个相对保守的数字开始,例如基数提取率为3%,但如果投资组合价值下降10%,我也愿意将其降至2.7%(减少10%)。与此同时,我要等到投资组合增加50%才开始支付现金到各地的商务舱(#goals)。

如果我有一个新功能的愿望清单,我希望它向我展示在任何情景中投资组合达到的最小余额。这会让我知道使用我的变量集所经历的最大亏损,因为图表有点难以阅读。


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