J.D.的说明： 本文标志着我的商业伙伴Tom Drake首次亮相GRS。汤姆的主要职责是管理事物的技术和业务方面，但作为一名长期的加拿大资金博主，他将在GRS上撰写偶尔的文章。
投资从未如此简单。
在短短几年内，移动技术的快速发展使得投资的力量触手可及，并引发了一波金融科技创业公司，为投资者提供了新的创新解决方案。像Acorns和Stash这样的名字正在与E-Trade和TD Ameritrade等传统品牌展开激烈竞争。 （想象一下，电子贸易被视为“传统”品牌！）
有这么多很好的选择可供选择，很难确定哪个投资应用适合您。为了消除猜测，我编制了2019年最佳投资应用程序列表。从初学者投资者到高级交易者，这里有适合每个人的东西。
在我们深入研究之前，我应该指出，这个最好的应用程序列表不是排名。相反，我选择了我认为最适合各种情况的应用程序 – 交易股票，交易所交易基金（ETF），免费和微投资，你可以这么说。
这意味着我选择的2019年整体投资应用程序不一定是每个投资者的首选。相反，它是我认为最明显满足其目标客户需求的那个。考虑到这一点，我向您呈现2019年最佳投资应用程序。
最佳整体：橡子
对于2019年，我投资应用程序的首选是Acorns。并不是因为它做得很好，而是因为它做了它的设计，比竞争对手更好或更好。 Acorns专门针对新投资者而设计，它提供了许多人正在寻找的东西：简单，自动化的投资，非常低的费用，没有最低余额要求。
为实现这一目标，Acorns采用了一种称为综合节省的创新功能。这是它的工作原理。 Acorns同步到您的借记卡和/或信用卡，并自动将您的购买汇总到最接近的美元。然后它将“备用更改”存入您的投资帐户。例如，假设您以1.48美元的价格购买一杯咖啡。橡子将汇总至最接近的美元，为您的储蓄预留$ .52。
立即开设Acorns账户
从那里，资金投资于五个专业管理的ETF投资组合之一，与您推荐的资产配置相匹配。我喜欢Acorns的是直接从应用程序设置帐户并获得保存是多么容易。对于低于5000美元的账户余额，费用为每月1美元（余额超过5000美元，每年为0.25％）。如需额外每月1美元，您现在可以开设一张Acorns支票账户，并附上Visa借记卡，使这一过程更加无缝。
特征：
- 非常适合新投资者
- 易于使用的应用程序
- 创新，综合节省
- 与您的信用卡/借记卡同步，实现自动存款
- 没有最低余额要求
- 月费：1美元（投资组合最高5000美元，5000美元以上，年费0.25％）
- 可用的Acorns支票账户，全国免费使用ATM
- Acorns Found Money – 从零售合作伙伴商店获得信贷
- IRA账户可用
- 没有股票交易功能
最适合自动投资：Acorns，M1 Finance
虽然自动节省的真正魔力来自于综合报道，但Acorns提供了更多层次的自动化。例如，使用Acorns Found Money，您可以在Acorns零售合作伙伴商店花钱赚取现金，包括Sephora，Barnes＆Noble和Walmart。要注册，只需下载Acorns Chrome扩展程序，然后坐下来观看，当您购物时，零售折扣将以积分形式返还给您的Acorns帐户。
M1 Finance也在此获得认可，因为他们能够将预设金额直接投入ETF投资平台，完全免费。然而，与Acorns不同，M1将需要100美元的最低余额，并且他们缺少一些Acorns添加的功能。
最适合初学投资者：Acorns，Stash
从Acorns应用程序，您可以为初学者投资者访问各种各样的教育内容。无论您是在了解股票和债券之间的差异，还是了解美元成本平均的基本知识，这些文章都将为您提供开始投资所需的信心。有了这样的工具，很明显Acorns了解其目标市场。
对于初期投资者而言，Stash获得了荣誉奖（之后会更多关注），因为他们已经为各种ETF投资组合分配了创意名称，使初学者可以轻松地将基础投资可视化。例如，Stash账户持有人可以从投资组合选择中进行选择，例如Retail Therapy，Delicious Dividends或Robots Rising。
财务管理最佳：个人资本
个人资本以其尖端工具而闻名，这些工具可帮助人们预算并跟踪其净资产。然而，他们还担任资产管理人，为客户提供专门的顾问，以及包括个股和低成本ETF的投资组合。在不利方面，它们比其他机器人顾问更贵，对资产的年费为0.89％，最高可达100万美元。不仅如此，还有最低100万美元的投资要求。
如果您达到Personal Capital的资产门槛，并且您正在寻找一种投资应用程序，它将为您提供强大的工具来帮助您管理您的财务状况，以及专门的建议，Personal Capital可能是您的最佳选择。
特征：
- .89％的费用高达100万美元
- 最低投资额为100,000美元
- 免费工具
- 专注的建议
- 应用可以同步您的所有财务信息
最适合股票交易：TD Ameritrade，E-Trade
TD Ameritrade长期以来一直是折扣经纪领域的领导者，具有稳定的定价（包括60个免费交易的介绍性报价），强大的研究和数据分析工具以及非常强大的交易平台，使其成为股票交易投资者的首选。 TD Ameritrade移动应用程序的优秀之处在于它需要桌面网站的大量功能，并将其放在触手可及的位置。
投资者可以直接从应用程序访问教育视频，接收他们正在跟踪的股票的价格提醒，并轻松进行交易。除了股票，TD Ameritrade还提供超过100个免佣金ETF，没有最低账户。您可以下载TD Ameritrade应用程序，以便在任何iOS，Android或Blackberry设备上使用。
我正在向E-Trade致敬，它和TD一样，拥有一个易于使用的应用程序，功能强大。但是，他们最少有500美元的账户，并且不提供免佣金ETF。
TD Ameritrade特点：
- 强大的研究/数据分析工具
- 教育视频可从移动应用程序中获得
- 没有最低帐户
- 每笔交易6.95美元（标准）
- 前60天的免费交易（有资格存款）
- 超过100个免佣金ETF
最适合自由股票交易：Robinhood
Robinhood是投资应用程序，没有任何附加条件，股票和ETF的自由交易。如果您正在追求低费用投资，那么Robinhood很难被击败。然而，作为免费交易的交换，您将放弃竞争对手应用程序免费赠送的一些高级功能。
例如，访问研究工具的成本为每月5美元，保证金交易只能通过Robinhood Gold进行，因为这需要付出代价。将Robinhood视为折扣超市，提供最低价格，没有多余的服务。除自由交易外，没有账户费用，也没有最低余额要求。
活跃的交易者可能会被减少的功能关闭，但如果您可以自己做研究并且不需要保证金功能，Robinhood可能是适合您的投资应用程序。
特征：
- 没有多余的装饰，免费交易股票和ETF
- 没有账户费用
- 没有帐号最低限额
- 易于使用的移动应用程序
- 增强研究费用每月5美元
- 功能有限，部分分享购买不可用
最佳免费ETF投资：Vanguard
毫无疑问，Vanguard的竞争优势在于其定价。毕竟，对于低成本投资行业的先行者，你会期待更少吗？我想知道的是，与竞争对手相比，Vanguard应用程序的表现有多好。
使用Vanguard应用程序，您可以免费为数千个基金和ETF进行交易。此外，没有账户费用，也没有最低余额要求。 Vanguard出现短缺的地方在于其作为股票交易平台的功能。该应用程序不如TD Ameritrade和E-Trade等竞争对手的产品能力强。
不仅如此，Vanguard的股票交易费用结构有点复杂，事实上，有人认为它对活跃交易存在偏见。以下是一个例子：如果你的Vanguard基金少于50,000美元，你将支付7美元/交易。但在25次交易之后，费用增加到20美元/交易，仅此一项就足以引导其他地方的活跃交易者。
简而言之，如果您是买入并持有ETF投资者，更好的是，专注的Vanguard投资者，您可能会发现这是一个非常适合的投资应用程序。但如果您正在寻找定期买卖股票的地方，最好去其他地方寻找。
特征：
- 非常适合买入并持有Vanguard ETF投资者
- 成千上万的ETF没有佣金
- 没有帐户费用，或帐户最低
- 提供一流的教育资源
- 股票交易费为7美元，25笔交易上涨至20美元
- 股票交易的复杂费用结构
- 不适合活跃的交易者
最适合社会责任投资：Wealthsimple
加拿大最大的机器人顾问现在正在美国取得进展，其移动应用程序非常直观，可实现桌面网站的大部分功能。通过Wealthsimple，您可以从一系列符合您投资者资格的低成本ETF中进行选择。然而，我最喜欢Wealthsimple的是他们对社会责任投资（SRI）的关注。
如今，越来越多的投资者正在转向那些可能无法反映其价值观的公司。 Wealthsimple通过其SRI ETF实现了这一目标，其中包括低碳，清洁技术和经济适用房市场的持股。此外，Wealthsimple还提供清真产品组合，其中仅包括符合伊斯兰投资原则的投资。
换句话说，任何从销售酒精，烟草，赌博，猪肉或武器中获利的公司都被排除在Wealthsimple Halal产品组合之外。清真组合不包括收入投资，如债券或CD，因为它们被视为债务工具。因此，Halal投资组合不是ETF，而是由50个精心挑选的个股组成。
特征：
- 机器人顾问提供广泛的低成本ETF
- 投资组合的年费50％至100,000美元，超过10万美元的0.40％
- 没有最低投资额
- 提供社会责任投资（SRI）
- 清真组合可用
最佳房地产投资：Fundrise
Fundrise投资应用程序的设计考虑了一个非常具体的客户：房地产投资者。 Fundrise将自己作为股票市场的替代品，让投资者可以从私人房地产投资组合中进行选择。 Fundrise投资组合针对三种特定的资产配置模式 – 收入，平衡和长期增长。
我对Fundrise的喜爱之处在于他们几乎任何人都可以进行房地产投资，最低投资额为500美元。年费高达1.00％，与一些机器人顾问竞赛相差无几。
我将发布一份关于在Fundrise网站上突出显示的历史回报的警告。过去的表现不仅不是未来回报的指标，而且Fundrise的投资组合还没有经历严重的市场低迷，自2012年以来一直存在。
也就是说，一般来说，房地产投资已被证明是适合多代人的长期投资。如果您正在寻找一种方法来为标准股票和债券投资组合增加一些品种，Fundrise可能是一个不错的选择。
特征：
- 定制的私人房地产投资组合
- 最低投资500美元
- 最低100美元的后续捐款
- .85％的年度资产管理费
- .15％年度投资咨询费
- 提供IRA账户（75美元年费）
最适合微投资：藏匿
与其他微投资应用程序类似，Stash通过节省非常小的资金使其易于上手。我喜欢他们的投资应用程序，它允许您在几分钟内开设一个帐户。不仅如此，但只要您存入5美元，他们就会将其与自己的5美元捐款相匹配。
像Stash这样的投资应用程序可以实现微观投资，因为他们有能力购买相关投资（股票和ETF）的部分股票。
您实际上可以浏览应用程序中的大量股票和ETF，从而可以轻松选择与您的价值观相符的投资组合。正如我之前提到的，Stash ETF投资组合有一些很有创意的名字。谁不想要一些零售疗法或美味股息。
特征：
- 与Acorns相同的价格
- 能够以小份额能力投资少量资金
- 定制的ETF投资组合，与您的价值观保持一致
- 5美元的欢迎奖金（5美元押金）
- 非常适合初学者投资者
- 每月1美元/月费可能不值得
哪种投资应用适合我？
要确定哪种投资应用适合您，首先要确定哪些功能最重要。
如果你想要简单，自动化的节省，Acorns可能是你最好的选择。严肃的股票交易者会更喜欢TD Ameritrade或E-Trade提供的强大交易平台和研究工具，而Vanguard的粉丝可能会对其提供的数千种免费ETF感到满意。
无论哪种方式，一旦你知道你所追求的是什么，最终的决定就会变得容易多了。
作者： 汤姆德雷克
汤姆德雷克是MapleMoney的创始人，涵盖了金融科技和富裕慢慢的喧嚣。对技术和赚钱的兴趣是导致汤姆在GRS幕后工作的原因。汤姆曾为“美国新闻与世界报道”撰稿，并曾在“福布斯”和“企业家”杂志上发表过文章。
