M1财务回顾|个性化投资和自动化管理


M1财务回顾

几十年前,大多数需要帮助来管理他们的资金和投资的人都受雇了 现实生活中的财务顾问 他们亲自与他们坐下来提供量身定制的建议。

虽然使用财务顾问没有任何问题,但时间已经改变,消费者的期望和目标也随之改变。

如今,越来越多的人转向 ROBO-顾问 和在线经纪公司,他们经常可以帮助他们的客户取得更好的结果 降低费用

M1 Finance是一个新的机器人顾问,旨在与其他在线顾问如Betterment和Wealthfront竞争。

然而,对于M1 Finance,投资者无需为账户管理或投资建议支付持续的固定费用。事实上,M1 Finance不收费 任何 其服务的费用或佣金。

如果你是一个机器人顾问的市场,但想要自由修补你的投资,或者在没有一堆费用的情况下选择预先选择的选项,你会想要探索 M1财务 并了解他们的投资“馅饼”的工作方式。

继续阅读以了解更多有关这个独特投资平台的信息,以及有利于它的最佳方式。

M1财务概览

M1财务标志就投资建议而言,M1 Finance是两个世界中最好的,该平台建立在几个突出的功能上。

  • 选择自己的股票和基金。 M1 Finance允许您定制您的投资,以建立一个专门根据您的需求量身定制的“馅饼”。
  • 选择M1 Finance Expert Pies。 M1 Finance还提供自己的策划投资馅饼,旨在满足特定目标或符合特定的风险承受能力。
  • 提供多个帐户。 M1 Finance允许您开立个人或联合应税帐户。您还可以代表个人或团体设立信托,或通过传统的IRA,Roth IRA或SEP IRA投资退休。
  • 投资股票和ETF。 M1 Finance允许您使用在纽约证券交易所,纳斯达克或BATS等主要交易所交易的任何股票或ETF组合构建您的“馅饼”。
  • 投资部分股票。 M1 Finance以分数份额投资您的资金,以确保您的投资组合中的每一分钱始终代表您工作。
  • 自动化您的投资。 设置自动投资计划,以便您可以坐下来观察您的投资组合自行增长。
  • 自动重新平衡和税收效率 M1 Finance努力工作以确保您的馅饼在任何时候都得到妥善分配。它们还具有内置机制,可确保您的税负尽可能低。
  • 借钱。 虽然M1 Finance将其大部分精力集中在其建议部门,但该公司还允许您以低至4%的年利率向您的投资组合借款。
  • 没有最低余额。 您可以开立任何金额的帐户,但您需要至少100美元才能开始使用应税帐户进行投资。退休帐户需要最低500美元的余额才能开始使用。
  • 没有费用。 M1 Finance不收取任何经纪人费用或佣金。

M1财务如何运作

正如我已经简要提到的那样,M1 Finance为投资者提供了从预先混合的投资选择中选择或创建自己的投资选择的机会。他们通过要求您选择或创建包含您选择的投资和相应分配的投资“馅饼”来实现此目的。

要开始使用M1 Finance,您只需打开M1 Finance帐户即可。然后,选择您选择的股票或ETF并将其添加到您的饼图中。当然,您也可以选择专家馅饼,其中包括M1 Finance员工选择的策划投资。

设置饼图后,您将设置每个切片的目标权重 – 或者您想要分配给投资组合的每个股票或ETF的百分比。之后,您只需为您的馅饼提供资金,并允许M1 Finance将您的资金转移到您选择的投资中,并按您同意的百分比计算。

随着您的馅饼的一些切片变得更大而其他切片因损失而缩小,M1 Finance将自动为您重新平衡您的投资组合。

您还可以随时添加,编辑或删除切片。另请注意,您可以通过M1 Finance设置多个馅饼,包括自定义馅饼和专家馅饼。

总之,M1 Finance旨在通过提供一套“一劳永逸”的投资组合管理软件来帮助您节省时间和精力,该软件可以代表您自动管理您选择的投资和重新平衡。设置帐户很简单,可以完全在线完成。

最好的部分是,开设账户没有必要的最低要求 – 开始将您的资金投入应税帐户只需要100美元。 M1 Finance也不收取任何费用,包括经纪人费用或佣金。

谁最适合?

虽然M1 Finance可以为任何有钱投资并且有时间开设账户并开始使用的人工作,但对于某些消费者来说,它仍然比其他消费者更好。 M1 Finance的理想用户是:

  • 想要投资ETF和个股,同时让他们的投资组合代表他们自动重新平衡
  • 不想向他们的机器人顾问支付年费或佣金
  • 喜欢为自己的馅饼选择自己的投资,或者选择已经设立的专家馅饼来满足某些风险
  • 不需要大量的手工持有来增加他们的投资组合并选择投资选择
  • 想要建立自动捐款,以便他们的投资组合能够独立发展

优点和缺点

M1 Finance提供了一种独特的投资方式,这是我们在其他地方没有见过的。但是,在选择M1 Finance而不是另一个机器人顾问之前,需要考虑一些重要的优点和缺点。

使用M1 Finance的优势:

  • 免费。 与其竞争对手相比,M1 Finance最大的优势之一就是它可以免费使用。 M1 Finance不会收取任何经纪人费用或佣金来使用该服务或获取其功能和工具的访问权限。
  • 进入门槛低。 虽然M1 Finances需要至少100美元的应税账户和500美元的退休账户才能开始投资,但您可以开立任何金额的账户。
  • 根据您的需求量身定制您的投资 – 或不。 虽然M1 Finance允许您从个别股票和ETF中进行选择以创建您的每个馅饼,但您也可以选择M1 Finance员工为各种目标制定的专家馅饼。
  • 自动重新平衡。 一旦您的馅饼设置好并开始为它们提供资金,M1 Finance将代表您自动重新平衡。
  • 投资退休或其他目标。 M1 Finance允许您设置应税投资账户或使用传统的IRA,Roth IRA或SEP IRA为退休储蓄。
  • 分数份额有助于您的资金为您服务。 M1 Finance投资于部分股票,而不是将多余资金闲置。此策略可帮助您最大限度地提高回报率。

使用M1财务的缺点:

  • 您不能将M1 Finance用于所有类型的退休帐户。 虽然M1 Finance确实允许您为SEP IRA,Roth IRA或传统IRA开立账户,但您不能使用该服务来监督工作场所退休账户,如401(k)。
  • 有限的投资选择。 M1 Finance允许您从主要交易所交易的ETF和股票中进行选择,但它们不允许您在共同基金或任何其他投资中进行选择。
  • 没有税收减免。 M1 Finance不出售经济损失以抵消收益和收入税的证券。但是,他们确实提供了一种名为“减税”的服务,其工作方式类似。
  • 很少的工具。 M1 Finance不提供与其竞争对手一样多的退休工具。例如,他们没有提供一种工具,可以让您了解自己是否有望实现退休和收入目标。

您是否应该注册M1财务?

如果你想要注册M1 Finance,可能有助于记住这项服务是免费使用的。

您无需每年投入他们的馅饼或利用自动重新平衡等服务,因此您可以在没有大量前期投资或承诺的情况下尝试M1 Finance。

由于您不需要巨额余额来开立账户并开始投资,M1 Finance可以为所有收入水平的个人工作。

就个人而言,我非常喜欢M1 Finance允许您创建自己的投资馅饼或选择通过网站提供的专业策划馅饼的方式。整个“馅饼”视觉效果使您可以轻松了解您的投资如何按百分比或“切片”进行分配。

我们也很高兴M1 Finance会自动为您的馅饼重新平衡,以便您始终与理想的资产配置保持一致。

最后,我们赞赏M1 Finance适用于应税投资账户以及一些退休账户。话虽如此,M1 Finance可能并不适合所有人。

底线

例如,如果您是需要量身定制的财务建议或希望能够随时与投资顾问交谈的人,您最好通过实时聊天或电话或电话提供全面帮助的机器人顾问。现实的财务顾问。

另请注意,由于M1 Finance仅允许您投资股票和ETF,因此对于希望投资于广泛投资选择的个人而言,此服务并不理想。

只有您可以决定是否尝试M1财务或与不同的机器人顾问一起。如果您对M1 Finance如何运作或为您的馅饼选择股票和ETF所涉及的过程感到好奇,请打开一个免费账户并试一试。